مهاجرت به کانادا، با فرصت‌های بی‌نظیر برای تحصیل، کار و زندگی همراه است، اما ناآشنایی با سیستم‌های مالی و بانکی این کشور می‌تواند منجر به اشتباهات مالی مهاجرت شود که هزینه‌های سنگینی برای مهاجران تازه‌وارد به همراه دارد. این مقاله به بررسی رایج‌ترین اشتباهات مالی مهاجرت و راه‌های پیشگیری از آن‌ها برای متقاضیانی می‌پردازد که ممکن است با مسائل حقوقی و مالی آشنا نباشند. هدف ما ارائه راهنمایی کاربردی است تا مهاجران بتوانند با مدیریت مالی درست، زندگی جدیدی را در کانادا با اطمینان آغاز کنند.
مهم‌ترین اشتباهات مالی مهاجرت
اشتباهات مالی مهاجرت می‌توانند تأثیرات منفی بلندمدتی بر وضعیت مالی مهاجران داشته باشند، از جریمه‌های مالیاتی گرفته تا از دست دادن پس‌انداز یا افزایش بدهی‌ها. کانادا کشوری با سیستم مالی و مالیاتی پیچیده است که نیازمند آگاهی و برنامه‌ریزی دقیق است. مهاجران تازه‌وارد، به‌ویژه کسانی که با قوانین محلی آشنا نیستند، ممکن است ناخواسته تصمیماتی بگیرند که هزینه‌های غیرضروری ایجاد کند. در ادامه، به مهم‌ترین اشتباهات مالی مهاجرت به کانادا و راه‌های اجتناب از آن‌ها پرداخته‌ایم.
۱. عدم دریافت شماره بیمه اجتماعی (SIN)
یکی از رایج‌ترین اشتباهات مالی مهاجرت، تأخیر در دریافت شماره بیمه اجتماعی (Social Insurance Number – SIN) است. SIN شماره‌ای ۹ رقمی است که برای کار، پرداخت مالیات و دسترسی به خدمات دولتی در کانادا ضروری است. بدون این شماره، شما نمی‌توانید به‌صورت قانونی کار کنید، حقوق دریافت کنید یا حتی از برخی مزایای دولتی بهره‌مند شوید. تأخیر در دریافت SIN می‌تواند فرآیند افتتاح حساب بانکی و دسترسی به مزایای دولتی را مختل کند. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، باید بی‌درنگ پس از ورود، به نزدیک‌ترین دفتر Service Canada مراجعه کنید یا از طریق وب‌سایت رسمی دولت کانادا درخواست آنلاین دهید.۲. عدم افتتاح حساب بانکی مناسب
یکی دیگر از اشتباهات مالی مهاجرت، عدم افتتاح حساب بانکی مناسب یا انتخاب حسابی با کارمزدهای بالا است. حساب بانکی برای مدیریت مالی، دریافت حقوق و پرداخت هزینه‌ها در کانادا ضروری است. برخی مهاجران حساب‌هایی با کارمزدهای بالا انتخاب می‌کنند که می‌تواند پس‌انداز آن‌ها را به مرور زمان کاهش دهد. بسیاری از بانک‌های بزرگ کانادا (مانند RBC، TD، Scotiabank، BMO و CIBC) بسته‌های ویژه برای مهاجران دارند که شامل حساب‌های بدون کارمزد برای یک سال اول یا مزایای دیگر می‌شود. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، مقایسه گزینه‌های مختلف و انتخاب بانکی که مزایای بیشتری به مهاجران ارائه می‌دهد، ضروری است. نگهداری پول نقد به‌جای حساب بانکی، ریسک سرقت یا گم شدن را افزایش می‌دهد. در جدول زیر، مقایسه‌ای از مزایای مهاجرتی برخی از بانک‌های بزرگ کانادا آمده است:| بانک | بسته ویژه مهاجران | مزایای کلیدی |
| RBC | RBC Newcomers to Canada | حساب بدون کارمزد برای ۱ سال، کارت اعتباری بدون سابقه اعتباری |
| TD | TD International Student Banking | حساب بدون کارمزد برای دانشجویان، پیشنهادهای ویژه |
| Scotiabank | Scotiabank StartRight Program | حساب بدون کارمزد برای ۱ سال، کارت اعتباری تا سقف ۵۰,۰۰۰ دلار |
| CIBC | CIBC Smart Account | حساب بدون کارمزد برای ۱ سال، کارت اعتباری با سقف اعتباری تضمین‌شده |
۳. نادیده گرفتن سیستم مالیاتی کانادا
عدم آگاهی از سیستم مالیاتی یکی از پرهزینه‌ترین اشتباهات مالی مهاجرت است. کانادا سیستم مالیاتی پیچیده‌ای دارد که شامل مالیات بر درآمد، مالیات بر فروش (GST/HST) و مالیات استانی است. عدم ثبت اظهارنامه مالیاتی (Tax Return) می‌تواند منجر به جریمه‌های سنگین شود. ناآگاهی از معافیت‌های مالیاتی، مانند اعتبارات مالیاتی برای مهاجران تازه‌وارد یا اعتبارات مربوط به خانواده، باعث از دست دادن بازپرداخت‌های مالیاتی می‌شود. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، ثبت اظهارنامه مالیاتی سالانه از طریق وب‌سایت Canada Revenue Agency (CRA) یا نرم‌افزارهای مالیاتی، حتی اگر درآمدی ندارید، ضروری است.
۴. عدم تهیه بیمه مناسب
یکی از اشتباهات مالی مهاجرت، نادیده گرفتن بیمه‌های ضروری مانند بیمه درمانی، خودرو یا خانه است. بیمه در کانادا از شما در برابر هزینه‌های غیرمنتظره محافظت می‌کند. برای مثال، در برخی استان‌ها، دوره انتظار برای بیمه درمانی عمومی وجود دارد که در این مدت هزینه‌های درمانی می‌تواند بسیار سنگین باشد. رانندگی بدون بیمه خودرو غیرقانونی است و جریمه‌های سنگینی به دنبال دارد. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، به عنوان یکی از نخستین کارهای پس از ورود به کانادا، بیمه درمانی خصوصی تهیه کنید تا دوره انتظار را پوشش دهد. تهیه بیمه اجاره‌نشینان برای حفاظت از اموال شخصی‌تان در صورت سرقت یا آتش‌سوزی، اقدامی هوشمندانه است.۵. مدیریت نادرست هزینه‌های مسکن
انتخاب مسکن نامناسب یا عدم برنامه‌ریزی برای هزینه‌های مسکن یکی دیگر از اشتباهات مالی مهاجرت است. مسکن به طور معمول بزرگترین هزینه برای مهاجران در شهرهای کانادا است. اجاره آپارتمان در شهرهای گران‌قیمت مانند تورنتو یا ونکوور بدون برنامه‌ریزی مالی دقیق می‌تواند پس‌انداز شما را به سرعت خالی کند. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، به سراغ شهرهایی با هزینه‌های زندگی پایین‌تر بروید و قبل از امضای قرارداد اجاره، تمام شرایط آن، از جمله ودیعه و هزینه‌های اضافی مانند آب و برق را به دقت بررسی کنید.۶. نادیده گرفتن ساخت سابقه اعتباری (Credit Score)
عدم توجه به ساخت سابقه اعتباری یکی از اشتباهات مالی مهاجرت است که می‌تواند در آینده مشکلات بزرگی ایجاد کند. سابقه اعتباری در کانادا برای اجاره خانه، دریافت وام، یا حتی خرید تلفن همراه ضروری است. بدون سابقه اعتباری، اجاره آپارتمان یا دریافت وام مسکن دشوار می‌شود. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، بی‌درنگ پس از ورود، کارتی اعتباری با شرایط مناسب برای مهاجران درخواست کنید و صورت‌حساب‌های خود را به موقع پرداخت کنید تا سابقه اعتباری شما به درستی شکل گیرد.
۷. عدم برنامه‌ریزی برای هزینه‌های اولیه
یکی دیگر از اشتباهات مالی مهاجرت، عدم بودجه‌بندی برای هزینه‌های اولیه است که می‌تواند مهاجران را در تنگنای مالی قرار دهد. هزینه‌های اولیه مانند اجاره، ودیعه و خرید وسایل ضروری، می‌تواند به سرعت پس‌انداز شما را کم کند. برای جلوگیری از این اشتباه مالی مهاجرت، توصیه می‌شود دست‌کم هزینه زندگی ۳ تا ۶ ماه را پیش‌بینی کرده و پس‌انداز کافی برای آن داشته باشید.جمع‌بندی
اشتباهات مالی مهاجرت می‌توانند چالش‌های بزرگی برای مهاجران تازه‌وارد به کانادا ایجاد کنند، اما با آگاهی و برنامه‌ریزی دقیق می‌توان از آن‌ها جلوگیری کرد. دریافت شماره بیمه اجتماعی، انتخاب حساب بانکی مناسب، رعایت قوانین مالیاتی، تهیه بیمه‌های ضروری، مدیریت هزینه‌های مسکن، ساخت سابقه اعتباری، و بودجه‌بندی برای هزینه‌های اولیه، گام‌های کلیدی برای موفقیت مالی هستند. با رعایت نکات این مقاله، می‌توانید از اشتباهات مالی مهاجرت دوری کنید و زندگی جدیدی را با اطمینان در کانادا آغاز کنید.ارتباط با ما
برای دریافت مشاوره و انواع خدمات مهاجرتی از طریق شرکت کنپارس می‌توانید با شماره‌های زیر تماس بگیرید. می‌توانید در دایرکت اینستاگرام اطلاعات تماس خود را ارسال کنید یا فرم ارزیابی رایگان ما را پر فرمایید تا در اولین فرصت با شما تماس بگیریم.
همچنین می‌توانید پرسش‌های خود را از طریق شماره‌های واتساپ
(کافی است همین حالا شماره تماس‌ها را لمس کنید) از ما بپرسید و پاسخ آن‌ها را از طریق همین شماره‌ها دریافت کنید.
